Wiadomości - Artykuły

Czym jest mienie ruchome w polisie mieszkaniowej?

2019-11-20 11:12:27 | Wrocław

O wartości nieruchomości mieszkalnej decyduje szereg czynników. Jednym z nich jest mienie ruchome, które powinno być objęte ochroną w ramach polisy mieszkaniowej. W jaki sposób skutecznie zabezpieczyć je przed skutkami zdarzeń losowych i na co przy tej okazji zwracać uwagę?

mienie ruchome w mieszkaniu

Głównym powodem, dla którego opłaca się ubezpieczyć mienie ruchome, są kradzieże z włamaniem. To po zalaniach najczęściej zgłaszane szkody towarzystwom ubezpieczeniowym. Warto mieć na względzie policyjne statystyki, które niestety nie kłamią. Wrocław pod tym względem znajduje się w niechlubnej czołówce polskich miast. Wykrywalność tego typu przestępstw co prawda wzrasta, niemniej wciąż w prawie połowie zgłaszanych przypadków nie udaje się znaleźć sprawcy i odzyskać zrabowanego mienia.

Średnia wartość mienia padającego łupem złodziei podczas jednego włamania szacowana jest na ok. 11 tys. zł.  Jak więc widać, to spore kwoty, a przecież działania złodziei nie ograniczają się jedynie do kradzieży.

Mienie ruchome – co kryje się pod tym pojęciem?

Mienie ruchome to jedno z ważniejszych pojęć ubezpieczeniowych. Odnosi się do przedmiotów, do których wyniesienia z obszaru nieruchomości nie są potrzebne żadne narzędzia. Do kategorii mienia ruchomego towarzystwa ubezpieczeniowe kwalifikują również przedmioty znajdujące się na wyposażeniu pomieszczeń przynależących takich jak piwnica czy garaż oraz budynków gospodarczych, np. wolnostojącego garażu.

Co ciekawe, omawiane pojęcie dotyczy ponadto przedmiotów znajdujących się w innych lokalizacjach, o ile obiekty te są objęte stosowną ochroną – doskonałym przykładem są tutaj domki letniskowe.

Firmy ubezpieczeniowe we własnym zakresie decydują, co zaliczają do mienia ruchomego, aczkolwiek przeważnie są to takie przedmioty jak m.in.: sprzęt RTV i AGD (wolnostojący, nie w zabudowie), meble (też nie w zabudowie), odzież, przedmioty kolekcjonerskie, sprzęt elektroniczny (smartfony, telewizory, komputery itp.), sprzęt sportowy, sprzęt turystyczny, perfumy, zwierzęta domowe etc. 

Ubezpieczenie mienia ruchomego w polisie mieszkaniowej – jak to zrobić?

Ubezpieczenie mienia ruchomego nie jest dostępne w podstawowym wariancie polisy mieszkaniowej chroniącym jedynie mury oraz niekiedy elementy stałe przed pożarem i innymi zdarzeniami losowymi. Z tego też względu należy poszerzyć polisę o odpowiedni dodatek, co przekłada się nie tylko na jej cenę (zazwyczaj to kilkadziesiąt złotych więcej w skali roku), ale też i na pełniejszą ochronę.

Wykupienie wspomnianego powyżej dodatku nie jest równoznaczne z kompleksową ochroną mienia ruchomego. Wynika to ze specyficznej konstrukcji polis mieszkaniowych. Ubezpieczenie podstawowe nie zapewnia bowiem ochrony przed wszystkimi zdarzeniami losowymi – ich lista jest dość krótka. Zasada jest prosta: im więcej ryzyk uwzględnia polisa, tym lepiej. Kilka to zdecydowanie za mało. Większość ubezpieczycieli posiada w ofercie pakiet All Risks, aczkolwiek poszczególne dodatki można też wybrać samodzielnie. Z całą pewnością trzeba zwrócić uwagę na takie rozszerzenia jak:

  • stłuczenia – obejmuje stałe i ruchome elementy szklane, które znajdują się na terenie nieruchomości,
  • przepięcia, np. spowodowane uderzeniem pioruna, ale nie tylko,
  • powódź – groźny kataklizm wyrządzający poważne szkody w mieniu ruchomym,
  • domowy assistance zapewniający profesjonalne wsparcie w razie usterek i awarii,
  • kradzież z włamaniem – nie jest tym samym, co kradzież, ponieważ pozostawia widoczne ślady działań podjętych przez złodziei,
  • rabunek – dotyczy zdarzeń, do których dochodzi poza ubezpieczoną nieruchomością.

Oczywiście firmy ubezpieczeniowe proponują klientom szereg innych dodatków uwzględniających rozmaite ryzyka – należy je przeanalizować pod kątem indywidualnych potrzeb.

Na jaką kwotę ubezpieczyć mienie ruchome?

Suma gwarantowana to maksymalna kwota, do której towarzystwo ubezpieczeniowe przejmuje finansową odpowiedzialność za szkodę. Uzyskanie odszkodowania o wysokości przekraczającej tą wartość nie jest możliwe, jeśli np. mienie ubezpieczone jest na 20 tys. zł, to właśnie tyle wynosi maksymalna wysokość rekompensaty.

Mienie ruchome powinno być ubezpieczone na kwotę odpowiadającą jego rzeczywistej wartości. Jeżeli będzie ona zaniżona (niedoubezpieczenie), wówczas uzyskane odszkodowanie nie odzwierciedli realnych strat. Z drugiej strony z celem się mija podawanie zawyżonych wartości (nadubezpieczenie), albowiem w przypadku zaistnienia szkody ubezpieczyciel dokona niezbędnych szacunków i nie wypłaci odszkodowania o wysokości przekraczającej realną wartość skradzionego lub zniszczonego mienia.

W trakcie trwania umowy ubezpieczeniowej nieruchomość może zyskać na wartości z powodu zakupu nowych przedmiotów zaliczanych do mienia ruchomego. Warto ten fakt zgłosić ubezpieczycielowi, który dokona rekalkulacji składki. Pójdzie ona co prawdę w górę, ale nie będą to duże różnice.

Tego polisa mieszkaniowa nie zapewni

Ubezpieczenie mienia ruchomego nie zawsze jest możliwe. Lista wykluczeń z ochrony zamieszczona jest w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Z dokumentem tym należy się dokładnie zapoznać przed podpisaniem umowy.

Towarzystwa ubezpieczeniowe kierują się własnymi przesłankami, trzeba mieć zatem świadomość, że z ubezpieczeniem niektórych ruchomości będzie spory problem. Dotyczy to np. myśliwskich trofeów, kamieni szlachetnych, broni palnej, danych zapisanych na komputerach, nowoczesnych dzieł sztuki czy niektórych gatunków zwierząt (jak m.in. ras psów uznawanych za agresywne). Z ochrony wykluczone są też sytuacje, gdy do zniszczenia mienia ruchomego doszło np. wskutek celowych działań czy zdarzeń spowodowanych pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających.

Ochrona mienia ruchomego poza domem – czy to możliwe?

Przedmioty, które znajdują się poza terenem ubezpieczonej nieruchomości, da się objąć ochroną, ale pod pewnymi warunkami. Niezbędne jest wykupienie odpowiedniego rozszerzenia w polisie.

W niektórych sytuacjach firmy ubezpieczeniowe stawiają wymóg zabezpieczenia przedmiotów, które mają zostać objęte ochroną. Informacje na temat preferowanych metod można uzyskać bezpośrednio u ubezpieczyciela – czasem wystarczy np. założenie kłódki na drzwiach do piwnicy.

Ubezpieczenie mienia ruchomego – jaki koszt?

Kalkulacja składki ubezpieczeniowej jest w każdym przypadku przeprowadzana indywidualnie, nie sposób zatem podać ujednoliconych stawek. Równie dobrze może być to 20 zł za rok, co i ponad 100 zł. Wszystko w tym momencie zależy od konkretnej firmy oraz paru istotnych czynników na czele z wartością ubezpieczanego mienia. Nie bez znaczenia w omawianym kontekście są też m.in. wartość, lokalizacja i powierzchnia użytkowa nieruchomości, rodzaj konstrukcji (palna lub niepalna), rok budowy domu czy budynku, w którym mieści się mieszkanie itp. Jak więc znaleźć właściwą ofertę?

Z kalkulatorem polis mieszkaniowych nie jest to wcale trudne. Porównanie ofert online to najwygodniejszy i najszybszy sposób na znalezienie atrakcyjnej polisy uwzględniającej ubezpieczenie mienia ruchomego. Zakres ochrony, bogaty katalog ryzyk oraz suma gwarantowana to najistotniejsze czynniki, jakie trzeba przy tej okazji uwzględnić.

Ubezpieczenie mienia ruchomego nie jest obowiązkowe, jednakże opłaca się je rozważyć z wielu powodów. Zabezpieczenie majątku osobistego nie jest czymś, na czym powinno się oszczędzać. Utrata lub zniszczenie wartościowych przedmiotów oznacza niejednokrotnie spore straty. Ryzyka pewnych zdarzeń, nawet pomimo podjęcia wielu środków ostrożności, nie da się wykluczyć, lecz przed ich skutkami każdy może się dobrze zabezpieczyć.

Artykuł sponsorowany

fot. pixabay.com

Słowa kluczowe: ubezpieczenie mieszkania, wartość mieszkania, ile kosztuje, co to jest
Komentarze
Redakcja dlaStudenta.pl nie ponosi odpowiedzialności za wypowiedzi Internautów opublikowane na stronach serwisu oraz zastrzega sobie prawo do redagowania, skracania bądź usuwania komentarzy zawierających treści zabronione przez prawo, uznawane za obraźliwie lub naruszające zasady współżycia społecznego.
Zobacz także
Breakfast Week
Śniadaniowe trendy: odkryj nowe smaki na Breakfast Weeku!

Popisowe śniadania, kawa na roślinnym i towarzystwo bliskich - czy można lepiej rozpocząć dzień?

Erik Exposito ambasadorem klockoMANII
Erik Exposito z LEGO. To na szczytny cel! [FOTO]

Kapitan Śląska Wrocław został ambasadorem klockoMANII.

Polecamy
Black Friday
Black Friday tuż tuż - zobacz, jakie mega promocje szykuje Biedronka! Wrocław

Z jakich promocji będą mieli szanse skorzystać konsumenci odwiedzające te sieci sklepów dyskontowych?

Gwargia Wrocław kadeci
Zespół Gwardzistów wśród najlepszej ósemki w Mistrzostwach Polski kadetów Wrocław

Gwardziści tym turniejem zakończą sezon 2019/20, przerwany przez epidemię COVID-19.

Ostatnio dodane
Breakfast Week
Śniadaniowe trendy: odkryj nowe smaki na Breakfast Weeku!

Popisowe śniadania, kawa na roślinnym i towarzystwo bliskich - czy można lepiej rozpocząć dzień?

Erik Exposito ambasadorem klockoMANII
Erik Exposito z LEGO. To na szczytny cel! [FOTO]

Kapitan Śląska Wrocław został ambasadorem klockoMANII.

Popularne
15 marca - Światowy Dzień Snu. Jak spać dobrze?
15 marca - Światowy Dzień Snu. Jak spać dobrze?

Sen bardzo wpływa na nasze zdrowie i samopoczucie.

Międzynarodowy Dzień MęÅźczyn
Dzień Mężczyzny 2024 - wydarzenia we Wrocławiu Wrocław

Sprawdź, gdzie można spędzić czas z facetem!